【どっちがいい？】積立NISAとiDeCo(イデコ)の比較と使い分け方法を解説【資産形成】

本日は、つみたてNISAとiDeCoの使い分けについて解説します！

どちらを使うのが良いか？

結論から言うと、目的によって使い分けるのがオススメ！

「積立NISA」「iDeCo」の使い分け、立場別の運用方法をご紹介します。

自己紹介

「積立NISA」と「iDeCo」の比較

資金拘束の有無が大きな違い

「積立NISA」いつでも資金を動かせる
「iDeCo」60歳まで資金を動かすとができない

	つみたてNISA	iDeCo
対象者	日本国籍 20歳以上	日本国籍20〜60歳 （国民年金被保険者は65歳まで）
年間投資上限	年40万円	年14.4万円〜81.6万円
掛け金	100円〜	毎月5,000円以上
運用商品	投資信託・ETF	預金・投資信託・保険
非課税対象	運用益が非課税	掛け金全額所得控除 運用益非課税 受取時控除が使える
運用期間	20年	60歳まで（運用は70歳まで）
資金引き出し	いつでも可能	原則60歳まで不可能

「積立NISA」はいつでも資金の引き出しができ、運用益が非課税なのがメリットです。

運用益が非課税とは、例えば100万円投資して、10年後に200万円になっていた場合に出た利益100万円に対して本来は20％の税金が取られるところを非課税で運用できるということ。

「積立NISA」の良いところは、いつでも資金の引き出しができるにも関わらず、運用益が非課税な点です

「iDeCo」は60歳まで資金を引き出せない代わりに、「掛け金所得控除」「運用益非課税」「受取時控除」が使えることがメリットです。

節税しながら投資できるのがiDeCoの大きな利点。

「積立NISA」の使い分け方

「積立NISA」は将来必要な資金に備えてお金を増やすために利用する

積立NISAは将来必要な資金に備えるなど、幅広く必要なお金を増やしていくために利用するのがオススメ。

将来的に発生するライフプランの資金にしてもいいですし、老後資金にしてもいいという、選択の自由が積立NISAにはあります。

学費は「学資保険」で用意する人もいますが、個人的には資金拘束がなくて長期間投資することで利益を出せる「積立NISA」で学費を用意することがオススメ。

2020年の世界的なウィルス騒動しかり、社会は予期せぬことが起きるのでどんなときにも柔軟に対応できる「資金拘束がない積立NISA」がよいと考えています。

iDeCoは60歳まで引き出せないので、不測の事態が起きたら困りますよね。

なお積立NISAは、いざという時に資金を動かせるのはメリットでありますが、基本は崩さない方が良いです

積立NISAも取り崩さないのが基本とは言え、万が一の時に「資金を取り崩すことができる」という選択肢があるのが大きなメリットでしょう。

「iDeCo」の使い分け方

「iDeCo」は自分で作る年金

60歳になるまで資金の移動ができない

iDeCoは自分で作る年金で、60歳になるまで資金移動ができません。

60歳まで自由に使えないという強力な資金拘束がある一方で、「入り口」「運用時」「出口」にて強力な節税効果があります。

iDeCoは一度始めると60歳まで自由に資金を移動できませんが、積立NISA以上に運用期間や節税できるのがメリットです。

60歳まで資金を動かせないのがiDeCoのデメリットですが、これを老後資金を貯める目的と考えていれば問題ないですよね。

老後にお金は絶対に必要なものですし、そのお金を今の内から無理のない範囲でidecoで長期投資することでiDeCoのデメリットはデメリットではなくなります。

iDeCoを活用して老後資金を「自分のために」「自分で管理して」「自分で作る」ことでお金に困らない老後を過ごすことができるでしょう。

「積立NISA」「iDeCo」立場別の使い分け方

「フリーター」「専業主婦」「会社員」「公務員」「自営業者」の立場別に、僕だったらどう「積立NISA」と「iDeCo」を使い分けるかをお伝えします。

フリーター

「積立NISA」をして余裕があれば「iDeCo」もする

積立NISAは資金拘束がないので、フリーターの投資方法としてオススメです。

一方でiDeCoは60歳まで引き出せない資金拘束があるので、お金に余裕がある場合だけでOKですし、iDeCoは使わず、積立NISAだけでも良いと考えています。

フリーターの場合は無理してiDeCoにも投資するより、積立NISAのみを活用して万が一の時に資金を自由に使えるようにした方が良いでしょう。

専業主婦（主夫）（パート含む）

「積立NISA」だけで良い

「iDeCo」は扶養範囲で働いている人にとっては旨味が少ない

専業主婦（主夫）の人は積立NISAだけで良いでしょう。

専業主婦の多く配偶者の扶養範囲内で働いていることが多いですが、それではiDeCoの所得控除の旨味が半減してしまいます。

専業主婦の人は積立NISAをして、iDeCoは配偶者が会社員や公務員の場合に行うようにしましょう。

会社員

「積立NISA」「iDeCo」フル活用

会社員の人は積立NISAもiDeCoもフル活用しましょう。

会社員の人は雇用が守られていて収入が途絶える可能性が低いですよね。

継続的な入金がある程度担保されているので、積立NISA積立、iDeCoをフル活用して非課税や控除を最大限活用して投資をしましょう。

公務員

「積立NISA」「iDeCo」フル活用

公務員の人も積立NISAとiDeCoをフル活用しましょう。

公務員の人はサラリーマン以上に収入が途絶える可能性が低く、継続的な入金が担保されています。

積立NISA積立、iDeCoをフル活用して非課税や控除を最大限活用して投資をしましょう。

自営業者

「積立NISA」のみ

自営業者の人は積立NISA積立のみを活用し、iDeCoは使用しなくて良いと考えています。

自営業者の人は収入が多いときも少ないときも不安定になる可能性が高いので、資金拘束されるiDeCoは避けたほうが良いです。

一方で積立NISAなら資金拘束がなく、必要になったらいつでも売って引き出すことができるので積立NISAだけするのがオススメ。

まとめ：積立NISA・iDeCoは最強の節税投資

本記事の内容

「積立NISA」と「iDeCo」の比較。そして立場別の活用方法についてお話ししてきましたが、全てに共通することとして貯金がない場合は投資をしている場合ではないということ。

現金貯金がない状態で投資をしても、いざという時に困るので、生活防衛資金を貯めた後に積立NISAやiDeCoをするようにしてください。

「積立NISA」「iDeCo」は素晴らしい制度ですが、目的がないと投資をしている意味が分からなくなるので、しっかり知識や目的意識をもって取り組むことが大事です。

少しでも参考になったら嬉しいです