投資・インデックス投資の始め方まとめ：全世界に分散投資しよう【証券口座開設手順〜銘柄まで完全解説】

そんな方にオススメなのが、1銘柄を購入するだけで全世界に分散投資できるインデックス投資！

インデックス投資は長期的に取り組むことで低リスクで資産拡大を望めるため、なるべく早く始めて資産を拡大させましょう。

突然ですが…

月50,000円の積立を年利5％で30年継続した場合、どれくらいの資産になっていると思いますか？

答えは…

インデックス投資のメリットなど基本的なことは知っていて、具体的な「銘柄・投資手法」を早く知りたい方は、

»インデックス投資の始め方の章を先読みしてください

４つの投資方法
（1から順番にやりましょう）

インデックス投資とは？

インデックス投資とは個別企業への投資ではなく、全世界中へ分散投資する投資方法

「日経平均」「ダウ」「S＆P500」「全世界株式」などの「株価指数」に連動する投資信託を購入することを指す

つまりインデックス投資は個別株投資とは異なり、1銘柄を購入するだけで全世界中に分散投資できることから低リスクで資産拡大が望める

インデックス投資は個別株投資と比べて低リスクで、長期的投資で資産拡大を目指す投資方法です。

「S＆P 500」の投資信託を購入する場合
（インデックス投資）

インデックス投資のメリット

インデックス投資のメリット

①：インデックス投資は初心者でも始めやすい

インデックス投資は初心者でも始めやすい王道投資

インデックス投資は「日経平均株価」「S＆P500」などの指数と連動しているため、企業分析が不要で始めやすいのがメリット。

「積立NISA」などを始めとするインデックス投資（投資信託）は、月100円から始めることも可能なので、最初は少額から始めたいと考えている人にもオススメ！

毎月定額を積み立てて、あとは長期間続けるだけなので初心者に最もオススメな投資方法です。

②：インデックス投資は運用コスト（手数料）が低い

指数に連動する投資商品のため、機械的に運用されることで運用コストが安くなる

運用コストは商品によって異なりますが、0.1〜0.2％しかかからない良銘柄も多くあります。

1本の銘柄に投資するだけで全世界へ分散投資することができるのに、手数料がほとんどかからないのは嬉しいですよね。

③：インデックス投資は手間がかからない

インデックス投資は指数に連動する投資

指数に連動するように機械的に運用されるため、手間がかからない

次の章で解説しますが、個別株投資の場合は「銘柄分析」「経営状況の分析」「市場分析」などをする必要があります。

個別株投資では手間も時間もたくさんかかりますが、それらがインデックス投資では一切不要なので手間がかかりません。

インデックス投資は「世界全体」「アメリカ全体」といった広範囲に分散投資しているので、細かいことを考える必要がないんです。

これから先…

• 世界経済はどうなるか
• アメリカ経済はどうなるか
• 日本経済はどうなるか

といった大きなことだけを考えれば良いので、インデックス投資は手間が本当にかからないんですよね。

そして世界経済は長期的には「人口・GDP・株価も右肩上がり」の傾向にあります。

インデックス投資の投資銘柄は「全世界連動のインデックス投資」を選べばベター

④：インデックス投資は銘柄分析が不要
（個別株は大変）

インデックス投資は指数に連動する投資

「アメリカ全体」「世界全体」など広範囲に分散投資しているため、個別銘柄のような分析は不要

しかし：個別株の投資では

• 経営状況の確認
• 財務状況の確認
• 業界の動向
• 影響を受ける業界の動向

このようなことを考えなくてはいけません。

個別株の分析を旅行業界を例に、考えてみましょう

例：旅行業界

これは一例ですが個別株投資は、「その企業の経営＆財務状況」「業界」「影響を受ける業界の動向」などを細かく分析する必要があるので大変です。

しかも、いくら分析してもそれが正しいとは限りません。

分析が間違いだった。企業が粉飾をしてた。と個別株を購入した後に分かってももう遅いです…。

それに対してインデックス投資は難しい分析は不要で、積立投資を継続するだけで良いので初心者にオススメの投資方法なんです。

⑤：インデックス投資は分散投資できる

インデックス投資は、「アメリカ全体」「世界全体」など高度に分散された投資

この分散投資を進化させたものが全世界へのインデックス投資。

インデックス投資の投資銘柄はたくさんありますが、一つの商品を購入するだけで分散投資をすることができます。

指数	投資先
日経平均株価	日本を代表する225社（東証一部上場の中でもトップ225社）に分散投資
S＆P500	アメリカを代表する500社に分散投資
全世界株式	”全世界”の株式に分散投資

例えば

インデックス投資によって投資対象を分散することができるので、低リスクで資産運用することが可能になります。

「一つの会社に投資する」のと「全世界に分散投資する」のは、どちらが分散されて安心できるかは分かりきっていますよね

なお一つの投資信託の商品に絞る制限はないので、「eMAXIS Slim 米国株式S＆P500」と「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」両方に投資することも可能です

インデックス投資のデメリット

インデックス投資にもデメリットというか「特徴」がありますが、それでもインデックス投資で資産を増やしていくことが、僕たち一般人にとって最適解です。

インデックス投資をしつつも、こんな特徴もあるということを知っておきましょう。

インデックス投資のデメリット

①：インデックス投資は短期間で大きな利益は得られない

市場平均を超える利益を得ることはできない

インデックス投資は資産が増えるまで10年単位で時間がかかる

画像は全世界株式指数のグラフで、2006年〜2021年で2.5倍以上に成長している

インデックス投資のデメリットというか特徴として、短期間で膨大なリターンを得ることはできません。

インデックス投資は「日経平均株価」「S＆P500」「全世界株式」などの指数に連動しているので、長期的に緩やかな右肩上がりをします。

そのため、市場平均である指数を超えるリターンを得ることはできません。

どっちが良い？

インデックス投資	90点を確実に取る投資
個別株投資	100点を取れるかもしれないが、0点になるかもしれない

インデックス投資と個別株投資のイメージはこんなところ。

個別株は100点を取れる可能性もありますが、0点になるリスクもあるのでハイリスク・ハイリターン。

そんな賭けをするより、インデックス投資で安全に９０点を目指したほうが良くないですか？

ちなみに、全世界株式の平均 “年間” リターンは 5.97％

理論上、買って持ち続けるだけで12年後には2倍になっています

これは少ないでしょうか？

リスクを抑えつつ、世界経済の成長と共に資産を増やすことができるので、かなり良い投資だと考えています。

②：インデックス投資はつまらない

インデックス投資は銘柄や積立金額を一度設定してスタートすると、やることがない

「買ったら放置」＆「定期的に追加購入」

インデックス投資は一度銘柄を決めたらその後は、持ち続け、定期的に積立を続けるだけなので手間がかかりません。

収入に応じて積立金額を増減するくらいのことはしますが、後は基本的にやることがないです。

これはメリットでもありますが、インデックス投資はやることがなさすぎて「つまらない」と感じる人もいるでしょう。

投資への知識や興味が湧いたらインデックス投資の「積立金額」を増やしたり、「債権」について学びましょう。

インデックス投資の銘柄選び
（全世界vs.米国）

①：「eMAXIS Slim 全世界株式」のベンチマーク指数

インデックス投資を始める時にまず銘柄の候補になるのが、この2つで「全世界に投資するか」「アメリカに投資するか」で悩む人が多いです。

結論！

迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」

②：eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の特徴

世界中に分散して投資することで会社倒産などのリスクを抑えられ、他の企業が成長することでトータルでバランスを取ることができます。

銘柄分析が不要で、この商品を1本買うだけで良いので忙しいサラリーマンに最適な投資。

全世界への分散投資は安心安定そうだけどリターンが少ないのでは？…そんな人もご安心ください！

このグラフから分かるように、世界経済は15年間で2.5倍以上成長しています。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」はこのグラフと同じ値動きをするので、全世界への分散投資でも時間と世界経済の成長と共に資産拡大が望めることが分かると思います。

③：世界経済の約6割はアメリカである

「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」を選んでもアメリカが「58.3％」含まれています。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」を持っていれば、

今後インドなどの新興国が伸びても自動で反映してくれるので、しっかりと利益を得ることができます

ちなみに「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」と「eMAXIS Slim 全世界株式（日本を除く）」の違いは、投資対象に日本を含むかどうか。

どちらかと言えば日本も含んだオールカントリーの方がオススメですが、私たちは日本で暮らし日本で働いているので既に日本のポジションを取っていると言えます。

そのため「日本を除く」を選んでも間違いではありません。

インデックス投資の始め方

改めて…

以下を全て行えたら理想ですが、いきなりは難しいと思うので積立NISAからまず始めてください。

最初は「楽天積立NISA」を「楽天カード」で積み立てるところから始めましょう。

楽天証券で積立NISAなどの投資信託の積立費用を楽天カードで支払うと、無条件で1％ポイント還元されるのでオススメです。

４つの投資方法
（1から順番にやりましょう）

①：積立NISA×楽天証券（月33,333円）

楽天証券で積立NISAを開設し、「eMAXIS Slim 全世界株式オールカントリー」を月33,333円購入する

「積立NISA」での投資手順

積立NISAは

積立NISAを楽天証券で開設する一番のメリットは、積立費用を楽天カードで支払うことで1％ポイント還元されることです。

「積立NISAは最間40万円×20年間で最大800万円」投資することができるので、積立NISAを楽天カードで支払うだけで、合計80,000ポイントもらえるので最大限活用しましょう。

＼投資初心者にオススメ投資／

＼積立NISA – 楽天カード支払い1％還元／

②：積立NISAの次の投資！楽天証券×特定口座（月16,667円）

「積立NISA」で月33,333円投資した次は、特定口座（通常の口座）で、月16,667円投資する

銘柄は積立NISAと同じでOK！

「積立NISA：月33,333円」「特定口座：月16,667円」＝合計月50,000円まで投資信託の積立を楽天カードで支払うと1％ポイント還元

「特定口座」での投資手順

「積立NISA」は非課税ですが、「特定口座」では通常通り売却時に利益に対して20％課税されます

え！？課税されるなら次は「iDeCo」の方が良いんじゃない？と思うかも知れませんが、iDeCoは一度始めると60歳まで取り出せない資産拘束があります

将来「住宅購入」「出産・子育て」「病気」などお金が必要になる可能性があるので、まずはいつでも引き出せて使える「積立NISA」や「特定口座」で運用しましょう

「iDeCo」は「積立NISA：月33,333円」＋「特定口座：月16,667円」＝合計月50,000円を投資してからの検討でOK！

インデックス投資の投資信託

非課税メリットから投資初心者が最初に行う投資は「積立NISA」

その次に行う投資として積立NISAと同じ銘柄を月16,667円分「特定口座」で運用しましょう。

これら2つを合わせると合計月50,000円を投資に回せることになるので、長期投資によって非常に大きなリターンが期待できます。

投資シュミレーション

どうですか？

「積立NISA33,333円」＋「特定口座16,667円」の合計50,000円を30年間積み立てて運用することで、この破壊力！

楽天カード決済しているので、おまけで1％楽天ポイントもゲットできます。

正直、その他の投資は不要と言っても良いくらい膨大な資産になっていますよね。

楽天証券で投資信託を楽天カードで払うと最大月50,000円まで1％ポイント還元される！

【公式】»楽天カード
【記事】»【楽天カードのメリット10選】楽天市場・ふるさと納税・楽天証券でフル活用

＼最強クレジットカード／

③：iDeCo×楽天証券（月12,000円〜68,000円）

「積立NISA」「特定口座」で投資した次は、iDeCoで老後資金形成

iDeCoは一度始めると60歳まで引き出せない資産拘束がある代わりに、積立NISAよりも節税＆非課税などメリットが大きい

「iDeCo」での投資手順

「iDeCo」詳細は別記事で解説中

【公式】»楽天証券 iDeCo
【記事】»iDeCoの始め方まとめ / 最強の老後資金対策！おすすめ銘柄・楽天証券の解説

＼ 最強の老後資金対策 ／

④：楽天証券で投資信託を月50,000円を達成した次にしたい投資：SBI証券×三井住友カード（月最大50,000円）

楽天証券で「積立NISA：月33,333円」＋「特定口座：月16,667円」＝合計50,000円

上記のように投資信託を月50,000円をした次にしたい投資！

SBI証券で投資信託の費用を三井住友カードで最大月50,000円支払うと0.5％ポイント還元

「楽天証券×楽天カード」では、1％ポイント還元されましたが、「SBI証券×三井住友カード」は0.5％ポイント還元です。

数値的には「楽天証券×楽天カード」の劣化版なので、まずは楽天証券（積立NISA＆特定口座）で月50,000円投資した後に行うべき投資。

「SBI証券」での投資手順

これは楽天証券で投資信託を月50,000円を達成した次に行う投資なので、投資資金に余裕のある人だけでOKです。

要するに「楽天証券×楽天カード」システムの劣化版ですが、何もポイントが付かないよりマシなので、積極的に活用しましょう。

「SBI証券×三井住友カード」で投資信託を「月5万円×30年＝1,800万円」投資する場合、0.5％ポイント還元され合計90,000ポイントも付与されます！

投資シュミレーション

「SBI証券×三井住友カード」詳細は別記事で解説中

【公式】»SBI証券
【公式】»三井住友カード
【記事】»【SBI証券×三井住友カード】0.5％ポイント還元！楽天証券で月50,000円投資した次の投資

＼ SBI証券で積立投資 ／

＼ カードで積立投資 0.5％ ポイント還元 ／

①〜④すべて投資した場合…30年後に約 1億4,000万円！

①〜④すべて行うと、毎月投資合計「112,000円〜168,000円」

これを年利5％で30年間運用すると…
（※iDeCoは職業により投資可能額が変動）

まさに億万長者！

もう笑いが止まらないくらいの金額ですよね！

①〜④をすべて行う場合、月112,000円〜168,000円も投資することになるのでお金の用意が大変ですが、苦労に見合う資産結果が期待できます

このシュミレーションは①〜④すべてをザックリまとめて計算しているので、税金や手数料など細かなことは加味していませんが、それでもすごい金額です！

積立NISAは運用期間20年ですし、iDeCoも加入時の年齢によっては30年間も運用できませんが、投資可能期間が過ぎた後は30年になるまで特定口座などで運用すると仮定してください

インデックス投資おすすめ書籍３選

インデックス投資に特化した書籍

インデックス投資の入口から出口戦略まで、一冊で解説しています。

本記事で証券口座を開設し、インデックス投資を始めた後にこの本を読んでみましょう。

インデックス投資についてより深く理解することで投資不安が解消されます。暴落時も安心しても保有を続けることができるようになるでしょう。

お金を「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」一生お金に困らない「5つの力」が身につく！

インデックス投資だけに限らず、税金、社会補償、保険、持ち家、などお金に関することが幅広く学べます。

経済的な豊かさを求める人に最初に読んでほしい一冊。

全米累計100万部を超える名著中の名著

インデックス投資の有用性について詳しく書かれている伝統ある書籍。

「投資初心者の自分でも長期運用を適切に続けることで豊かになれる」ということが理解できるようになります。

本書は投資に関してある程度の前提知識があったほうが理解しやすいので、「»お金は寝かせて増やしなさい」「»リベ大！本当の自由を手に入れるお金の大学」を読んだ後に読みましょう

当記事でインデックス投資を始めて、上記の書籍で理解を深めることで、インデックス投資を長期間迷いなく続けることができるでしょう

まとめ：インデックス投資は投資の最適解の一つ

本記事の内容

お疲れさまでした。10,000文字を超える超大作で疲れましたよね。

ここまで読んでくださった方は、「インデックス投資」「積立NISA」「iDeCo」「特定口座」についてある程度理解できていると思います。

一度で全てを理解することは難しいので、ブックマークして繰り返し読むことで理解を深めてくださいね。

＼投資初心者にオススメ投資／

＼積立NISA – 楽天カード支払い1％還元／

…明日やろう。と考える人は明日になっても絶対にやならいので、今すぐ証券口座を開設して一歩を踏み出すことが大切です！

４つの投資方法
（1から順番にやりましょう）